О том, чтобы взять кредит в банке хотя бы раз задумывался каждый владелец частного бизнеса, ведь благодаря заемным средствам можно существенно поддержать как молодой бизнес, только набирающий обороты, так и дать толчок для более эффективного развития стабильного и уверенно стоящего на ногах бизнеса, не желающего останавливаться на достигнутом.
Как показывает
психология в бизнесе, наиболее эффективным способом получения и дальнейшего оборота полученных заемных средств является кредитование в банк. Здесь необходимо учитывать роли "инвестор-покупатель" и возлагающиеся соответственно этим ролям обязательства.
Каждый банк имеет собственную программу кредитования частного бизнеса и условия предоставления кредитных средств и порой эти программы могут иметь весьма существенные различия. Как правило, чем проще получить в банке кредит, тем выше будет процентные ставки и наоборот, чем больше документов необходимо предоставить банку для оформления кредита, тем дешевле в итоге окажутся заемные средства.
При оформлении кредита для частного бизнеса необходимо обратить внимание на следующие условия кредитования:
- размер процентной ставки;
- наличие дополнительных комиссий за предоставление кредита;
- список требуемых документов для оформления кредита;
- необходимость предоставления залога или поручительства по кредиту.
Для сравнения условий предоставления кредитов для частного бизнеса разными банками, сравним предложения двух крупных российских банков по кредитам для частного бизнеса в сумме до 300 000 рублей, занимающих лидирующие позиции в этой области банковских услуг – Сбербанка и Банка Уралсиб.
Так в Сбербанке можно получить кредит в размере 300 000 рублей на срок до 3 лет. Процентная ставка составит 17% годовых, комиссия за выдачу кредита не взимается. Для получения кредита предприятие должно предоставить банку определенный перечень документов по своей финансово-хозяйственной деятельности. Оформление залога по такому кредиту не требуется, а вот оформить договор поручительства физического лица придется. Срок рассмотрения заявки может составить до трех дней.
В Банке Уралсиб взять кредит для бизнеса в сумме 300 000 рублей можно на срок до двух лет. При этом по кредитам сроком до одного года оформление залоге не требуется, по кредитам свыше одного года залог необходим. Также обязательно оформление договора поручительства. Процентные ставки зависят от срока кредита и наличия или отсутствия обеспечения и составляют от 16 до 19,5% годовых. Банк берет комиссию за оформление кредита размер которой составляет 2% от суммы, но не менее 10 000 рублей. Для клиентов имеющих положительную кредитную размер комиссии может быть снижен до 5 000 рублей. Для получения кредита предприятию необходимо будет доказать банку свою платежеспособность на основании документов о его финансовой деятельности.
